新形势下的商业银行操作风险控制研究
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来源：网友投稿
摘要：在银行日常的风险管理中，为了对操作风险进行规范、统一管理，应依据操作风险事件起因、特征和表现形态等因素，确定因风险类型、专门风险类型和事件风险类型的子分类和定义，完成操作风险分类标准的制定工作。
关键词：银行；风险；研究
随着商业社会的发展，人们的信用理念发生了重大变化，热衷举债已发展成为潮流和趋势，债务规模急剧扩张，作为信用主体的商业银行潜伏着危机。只要市场和交易客观存在，商业银行必将承担相应的风险。操作风险作为商业银行承担的主要风险之一，其风险控制在实际工作中有着重要的意义，需要寻求多种控制方式。
一、建立操作风险识别与评估机制
在银行日常的风险管理中，为了对操作风险进行规范、统一管理，应依据操作风险事件起因、特征和表现形态等因素，确定起因风险类型、专门风险类型和事件风险类型的子分类和定义，完成操作风险分类标准的制定工作。
加强新产品、新业务领域中操作风险识别。针对金融服务和金融产品创新，银行的操作风险管理部门应制定新产品、新业务操作风险环节审查标准，提高识别操作风险的水平，减少操作风险发生的几率。对于理财产品应做到风险可控、成本可算、信息充分披露，加强售前、售中、售后全过程管理。在新产品发行时，严格执行新产品风险评估和对冲机制。推广新产品、新业务时，银行的风险管理部门应下发包括管理办法和操作规程在内的制度，并经专业操作风险管理部门审核。
商业银行应加快推广损失事件数据收集工具。在银行全行操作风险损失数据库的建立与数据收集，要依托全行信息体系和数据库。商业银行的总行各专业部门、各分行要逐步建立本专业和本机构的操作风险损失数据库，操作风险管理部门汇总形成操作风险损失数据库。对全行操作风险进行准确识别。
二、逐步建立操作风险监测和报告机制
各商业银行应完善自身操作风险关键指标监测体系。利用关键风险指标可对操作风险变化情况做出早期预警。可建立总、分行两级操作风险关键指标监测体系，总行关键风险指标至少包括客户投诉次数、持证上岗率、强制休假率、关键岗位轮岗率、会计差错率、银企对账率、应急预案完成率和操作风险问题整改率等指标。各专业条线、分行要定期对关键风险指标进行监测，对风险指标超出合理范围的要及时提出预警。
同时，商业银行应建立全行操作风险报告制度。专业部门可在相应的报告制度框架下，根据专业特点，提出专业要求，制定实施细则。
建立操作风险预警机制。商业银行总行操作风险管理部门在评估、监测、报告和外部信息的基础上，对全行操作风险进行早期预警，采取预防措施，防止风险进一步发展和蔓延。
三、逐步完善操作风险控制和缓释手段
继续将合规管理与内控管理作为操作风险管理的有效手段，强化案件防范责任制。商业银行应深化合规运行机制改革，倡导“每一个合规行为都是在消除风险”的合规理念，各分行、各专业条线要防止差错重犯，对发现的问题要“举一反三”，强化前中后台的内控职责，实现主动合规、全员合规、全过程合规。强化案件防范，对发生重大案件的分支机构，应严肃处理机构负责人。在其他合规方面，商业银行应对接触使用银行资产的记录进行安全监控；定期对交易和账户进行复核和对账；加强主管及关键岗位轮岗轮调、强制休假和离任审计等制度的执行力度；加强重点（风险）业务、热点业务、关键岗位的潜在风险环节排查、提早介入、提早预警。
进一步规范外包业务管理。业务外包作为一种缓释操作风险的手段在我行信息技术项目开发和维护、信用卡运行服务方面得到了普遍应用。但是业务外包也会带来相应的潜在和后续风险，如外包服务中断。所以商业银行应加强外包业务管理，强化外包业务风险评估与监测机制，充分审查、评估承包方的经营状况、财务实力、诚信历史、安全资质和实际风险控制与责任承担水平，并进行必要的尽职调查。各专业部门、分行在签订外包服务合同时，也应明确双方的权利、义务，并规定承包方在安全、保密、知识产权、应急预案等方面的义务和责任；要严格管理合同履约情况，应定期对外包服务提供者的服务情况进行检查，防范外包业务风险。
四、做好操作风险管理系统建设工作
商业银行要逐步建立操作风险管理系统，支持操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息的收集、整理、跟踪、分析、报告和预警。
五、全面提升操作风险管理理念和人才培养
商业银行应在全行范围内提升操作风险管理理念，培育和提高全员操作风险管理意识，形成全员参与操作风险管理的文化。一是要编制不同层面的操作风险培训教材，作为入行培训和上岗考试的必备教材，将操作风险管理内容纳入各专业上岗考试题库中。二是鼓励全体操作风险管理人员参加国际风险管理组织和国内监管部门举行的有关风险管理证书考试，进一步提高专业素质。三是召集在操作风险管理方面有经验、有研究的人员，组成课题组，系统开展对操作风险的调研、研究工作，形成一定的研究成果，为操作风险管理深化奠定理论基础。四是加强操作风险管理人员业务培训工作，对相关操作风险控制人员开展培训工作，注重培养一批拥有定性、定量分析、流程改进、技术和风险分析技能等方面人才，全面提高商业银行操作风险管理队伍水平。
（作者单位：华夏银行总行信用风险管理部北京授信管理中心）