对中央农村银行业改革工作提点建议

我们认为全国农村银行业改革工作，要注意做到这样三点：一是在农村银行业内部，既要突出重点方面改革又要兼顾其它方面的配套改革。因为其中任何一个方面改革都与其它方面改革，互相联系、互相作用、互相决定，否则孤立进行其中任何一方面改革，都是不可能取得圆满成功的。所以农村银行业改革方案，首要的是要解决在县以下广大农村设立银行业机构的问题，同时还要解决与此相联系的这样的几个方面的问题，包括对这些机构的财政补助问题、在全国范围内通汇的问题、人员的教育培训问题，另外还包括农村信用社再改革的问题，其它银行业机构参与享受好处的问题；二是每一方面的改革措施都要具有实际内容并切实可行，否则就起不到实际作用，就失去了实际意义；三是每一个方面改革，都要选择最优方案。

目前我们的农村银行业改革在三个层面上都存在不足：在第一个层面上缺少整体改革方案，在第二个层面上缺少除在县以下农村增设银行业网点之外的其它方面的改革方案，在第三个层面上是已于2006年12月20日公布的《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》存在两个问题：一个是在增设网点的五条措施中，有三条基本上是没有实际意义的，一条是关于允许商业银行设立专营贷款子公司的规定，二条是关于允许已撤走网点的银行业机构又回去设立分支网点的规定，三条是允许将信用代办站转变成正式机构的规定，因为商业银行的网点大部分在城镇，因为农村信用社已有一些大银行的特征了，因为我国广大农村还没有从传统农业转变成工业农业，由此决定了在实现贷款的三性上是农村远不如城镇，所以第一二个允许是不可能得到商业银行的普遍的申请的，而信用代办站经过2006年的统一撤销，能够转变成正式机构的早已转了不能转的早已撤了，所以第三个允许在实际中找不到享受的载体；二个是允许把法人机构设到乡村两级去，既没有必要又增加了弊病。因为允许把法人机构设到县一级了，就已经能够解决在县以下广大农村，把分支网点设立起来的问题了，而现在我国的生产力已经能够充分满足在县一级设立法人机构的需求了，以省级贫困县石门县为例，资本超过1000万元的家庭已有一批了，况且还是在国内外的范围内来放开投资，因为越是小的法人机构，抗风险能力就越小、提高全员素质能力就越小、与结算银行通汇就越不可能，所以从县以下农村银行业机构的宏观安排来看，在已经解决了需要解决的问题后，对具有这些严重弊病的机构，不宜仍然允许设到乡村两级上去。

而由杨小平和林双卿完成的“终于找到了符合我国实际的农村银行业改革方案”一文，正完全符合农村银行业改革的各项要求，在2006年9-11月期间,已在中国农村金融网(CRFN)等11家媒体上原创或者转载发表，建议中央参考采纳。

 

中国人民银行湖南省石门县支行

 

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