以科学发展理念推进信用担保事业

    党的十七大标志着中国进入了新的发展阶段，中央提出要高举中国特色社会主义伟大旗帜，坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，坚定不移地继续解放思想，坚持改革开放，推动科学发展，促进和谐社会。联系担保工作实际，我们也必须适应新形势新要求，以科学发展观武装头脑，积极研究新情况、探索新问题、采取新措施、创造新业绩，以此推动贫困山区县信用担保事业在新的起点上实现新的发展。
    一、增强信心，激励斗志，在困境中寻求发展之路。
    自县信用担保中心组建以来，我们建立和完善了各项规章制度，明晰了“壮大担保实力、拓展合作银行、稳健开展业务”的工作思路，提出了“全额担保与比例担保相结合，比例担保优先”的银保合作措施，积极探索和实行了房产、设备抵押与企业应收账款、专项资金、库存商品仓储监控及业主个人无限责任保证等并行的复合型反担保模式，从而最大限度地帮助企业化解融资难题。总结成绩找差距，担保工作中仍还有许多问题需要认真加以解决。如担保基金投入严重不足，担保能力受限，供求矛盾大;金融机构依据担保资金规模控制放大倍数和单笔额度，压缩了担保与银行的合作空间;县内企业多数有较大银行债务，信用不足，效益不高，即存在借款难问题，更存在还款难问题，影响了银企保三者之间的良性互动;中心自身业务素质和风险管理能力有待不断提高、软硬件建设需要努力改善等。今年，国务院总理温家宝同志在十一届全国人大一次会议上作的政府工作报告中提出了“完善担保制度”的要求，省政府下发了《关于加快推进中小企业信用担保体系建设的通知》，省财政也出台了相关激励政策，这些为我们摆脱困境，向前发展，创造了有利条件。同时，县委政府高度关注信用担保工作，各部门各单位以及各中小企业对信用担保有了新的认识，全县金融生态信用环境不断改善，这是我们克难勇进的强大动力。困难与机遇同在。围绕县委县政府提出的“快字当先，快中求好”的经济发展思路，全体干部应保持良好精神状态，既不要妄自菲薄，自甘落后，也不能脱离实际，急于求成，必须发挥主观能动作用，振奋精神，增强信心，着眼科学发展，开创性地做好本职工作。
     二、筹集资金，打好基础，在弱势中寻求壮大之路。
    贯彻科学发展观，要求切实做到统筹兼顾，既要总揽全局，统筹规划，又要抓住牵动全局的主要工作、事关全局的突出问题，着力推进，重点突破。信用担保是以担保资金实力支持自身的信誉度，为中小企业提供担保服务，帮助解决融资问题。担保资金的多少与担保能力和抗风险能力大小成正比。解决担保资金不足则是推进信用担保事业科学发展的主要问题。作为政策性信用担保机构，不以盈利为目的，本身发挥着政府产业导向作用，重点支持政府关注的中小企业。所服务的对象大多不被金融机构所认可，为其担保则承揽了金融机构不能承揽的风险。其高风险、低回报、服务性的工作性质决定了政策性担保机构难以市场化选择、商业化运作。同时，扶持中小企业发展不是权宜之计，而是一项长期的任务，通过推动信用担保做大做强，建立起扶持中小企业发展的长效机制，符合建立公共财政管理体制的基本要求，这些也客观要求了政府政策性担保资金投入应是长期、持续、稳定的。离开一定的财政投入，是不可能确保担保工作持续健康运转的。现今，我县信用担保资金实力十分薄弱，与企业的需求以及全省担保机构平均水平相比，相差很大。要解决目前影响担保事业发展投入不足的问题，应通过建立起以政府为主、企业和担保机构自身为辅的投入机制，多措并举，来逐步壮大担保实力。一是政府的投入当是担保基金的主渠道。一方面向省争取借款扶持。我县已于2006年争取了省财政500万元专项借款，此借款2008年底到期。省财政要求，各级政府要按照省财政支持地方中小企业信用担保体系建设资金额度的一定比例（省1：县2），配套地方财政扶持资金。我县应通过增加地方财政投入，为争取省继续借款打基础，创条件。另一方面是地方财政的投入。《省人民政府办公厅转发省经委等部门关于加快推进中小企业信用担保体系建设意见的通知》文件要求：省每年留成给县（市）新增税收的50%，必须足额用于补充县市信用担保机构的资本金。同时要求地方政府要将担保风险补偿金纳入地方当年财政预算，在设立的中小企业发展专项资金中安排部分资金支持担保体系建设。县委县政府下发的《关于加快实施工业强县战略的意见》（溪发〔2005〕31号）文件提出：每年筹措50－100万元中小企业信用担保基金，给予企业信贷担保支持。在县十六届人大一次会议、二次会议所作的《政府工作报告》中均提出：加大信用担保资金投入，增强担保实力。县委政府领导在全县经济工作、工业经济工作等会议上也提出要增加大担保资金投入。我县中小企业不断发展壮大，融资难问题已十分普遍。为增强担保实力，今年首要地是积极向县政府做好工作汇报，争取县财政将担保资金的投入落到实处，纳入年度财政预算之中，逐年安排并适度增长，以此确保省县各项投入政策的落实。二是企业和担保中心自身的投入当是担保基金的补充。由于担保业是个高风险、低回报的行业，担保机构自身尚没有较强的实力和抗风险能力，加之现行金融体制改革尚未到位，各中小企业大多处在创业期，企业自身资金就比较紧张，信用还未达到较高程度，这些内外部原因都相应制约了民间资本进入担保机构。从实际情况出发，我们可以适当提高风险保证金交纳比例，向担保贷款企业筹集一部分资金，通过增加的风险保证金与担保基金配套，来扩大贷款保证额度，解决担保不足问题。与此同时，担保中心通过增强担保能力，增加担保收入，按规定比例提取未到期责任准备金和风险准备金，从中逐年补充担保基金。
    三、换位思考，紧密联系，在夹缝中寻求合作之路。
    社会发展是一个螺旋式上升，不断向前推进的过程。贯彻落实科学发展观，要求在不同的发展时期，应当着眼于把握发展规律，创新发展理念，转变发展方式，破解发展难题，推进科学发展。作为联系银行与企业之间的中介服务机构，争取银行的合作是工作的关键。从信用担保业发展的一般规律来看，每一担保机构与银行的合作大致经历寻求合作期、合作磨合期、良好合作期等三个过程。我县作为起步晚、实力弱的担保机构，成立以来除了极少的借款并以此来承担风险外，无其他任何资源。虽然已与四家贷款银行开展了业务，但互利互惠、风险共担机制尚难以建立。因而，我县担保中心与银行的关系实际处于合作磨合期。认识到这一现状，要求我们要尽力解决自身存在的问题，尽力推动与银行的合作，为信用担保可持续发展奠定基础。赢得银行支持的重要途径就是最大限度地保障信贷安全，维护各方信用。一是要掌握投向。积极调查掌握银行的贷款意向，在致力于帮助企业解决融资中的障碍，找准担保机构与贷款银行互利共赢的合作点，及时介入有贷款担保意向的项目。二是要换位思考。在办理贷款担保业务中，积极商洽合作项目，即站在担保角度同时也站在银行的角度，多方思考风险防范问题，尊重银行的意见建议，及时提出有效的工作措施。三是做好衔接。重点做好与协作银行对担保项目同步调查，广泛讨论交换看法，形成一致意见后及时评审报批。要坚持信用第一、风险防范第一的原则，加强受保项目跟踪监管，督促企业诚信用款、按期履约。对即将到期贷款，安排人员督催收贷，引导企业维护自身信誉。针对影响贷款安全的问题，相互通报，及时研究，并采取措施尽力消除不利影响。四是要循序渐进推进业务。根据担保基金状况，灵活运用有关政策，探索并实践部分担保、委托贷款等业务品种，逐步提高单笔融资额度或放大倍数，延长担保贷款期限，降低企业融资成本。通过深入细致的工作，构建起长期稳固的银保合作关系。
    四、强化服务，创新运作，在风险中寻求防范之路。
    科学发展观所倡导的发展，之所以是科学的，就在它是全面协调可持续的发展，即又好又快发展，而不是片面的发展，不计代价的发展、竭泽而渔式的发展。企业即是担保机构的主要服务对象，又是担保风险的策源地。为促进信用担保业科学发展，不仅要求努力扩大贷款担保规模、扩大担保面，使担保业快速发展，而且最重要地就是要把风险防范和控制贯穿于担保工作的始终，坚持支持发展与防范风险相结合原则，减少和消除代偿损失，推动担保业健康发展、稳步发展。一要关注亮点。就是要围绕充分体现县委政府发展产业的政策导向，重点选择市场有前景、技术有靠山、就业容量大、信誉有保证、税收贡献大的企业给予支持，关注工业企业、县域经济发展的骨干企业、特别是工业园区企业的融资担保需求。二要情况明了。重点要加强调查研究，多种途径了解掌握各企业生产经营情况，了解其融资担保需求和信用状况。通过调查分析，进一步加强项目库建设，有重点地培植和扶持一批优质客户。三要程序到位。每一笔担保贷款业务，要谨慎办理。坚持严格的考察、评审、审批制度，做到中心集体讨论、实名表决、监委会主任“一支笔”审批后再正式承保。不搞人情担保，不违规操作。四要保障有力。针对申保企业缺乏反担保能力，要创新思维，积极吸取外地好的做法，探索和实行房产、设备抵押与企业应收账款、专项资金、库存商品仓储监控及业主个人无限责任保证等并行的反担保模式，最大限度地帮助企业化解融资难题，确保担保贷款“贷的出、用的好、收的回”。要严格廉政纪律，转变作风，提高效率，坚持公开办事制度，热情接待来信来访，广泛宣传担保政策规定，从而为担保事业营造一个健康发展的良好环境。

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