基层商业银行备付金不足现象应引起重视

    目前，基层商业银行头寸紧张，备付金不足已成为保持结算渠道通畅的障碍，给基层人行支付清算工作带来不利影响。　　

一、产生的影响　　

一是影响资金清算顺利进行。县级人行在每天两场的同城差额清算中，只要有一家商业银行准备金账户余额不足现象，整场交换的资金清算就无法进行。商业银行通过票据交换形成的清算差额也无法录入；二是影响国库资金清算。一旦上午出现流动性不足现象，国库资金无法报解上划。

二、原因分析　　

一是各商业银行对基层行备付金率的严格限制，使清算资金头寸缺口不能得到及时弥补。目前，工、农、中、建四家国有商业银行系统内对其基层分支行的资金备付率均有较严格的考核指标控制，如果超过规定的备付率，基层行只能由其上级行调剂资金，弥补头寸缺口的渠道少；二是各银行系统内的资金调拨在时间上的限制，不能及时满足弥补同城交换头寸缺口的需要。如工行统一在九点半才能开始调拨资金，而第一场清算时间为8：30至9：00，系统内调拨资金不能保证清算前及时到位，起不到弥补头寸不足的作用；三是基层央行无再贷款功能。按有关规定，基层央行多年前对国有商业银行已无再贷款权利，这样基层金融机构一旦头寸不足而系统内调拨资金又不能及时到位时，往往造成票据延压，税款延解，基层央行束手无策。　　

三、改进建议　　

一是科学预测和管理备付率。目前商业银行从资金核算角度，对下级行的备付金控制较低，人民银行对此也没有硬性要求。建议授权县级人民银行根据开户金融机构日均资金清算量，核定最低备付金余额，低于限额不予结算。对因资金调度到账不及时，影响人民银行同城资金清算和他行资金汇出的，应按人民银行规定的同档次流动资金贷款利率向汇出银行计付赔偿金。　　

二是调整调拨时间。商业银行上级行根据下级网点资金平衡头寸的需要，提前资金调拨时间，下级行每天晚上提出本行次日资金需求，上级行次日及时在清算前调拨资金到位。　　

三是授权县级人民银行在商业银行出现日间透支规定时限难以弥补的情况下，可以按照规定程序发放日间再贷款，当天借出，当天必须归还，用于应急解决上午出现透支影响国库资金报解的问题。　　

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