电子银行的产生与发展

  电子银行是电子化和信息化了的高效率、低运行的的银行。在电子银行里，运行着各种电子银行系统，它通过电子传输的办法，向其客户全方位、全天候、高品质又安全的银行服务；不仅提供综合支付服务，还提供与之相关的金融信息增值服务；不仅使处理电子化，还使银行的经营管理和安全监控实现数字化和信息化。因此，电子银行从根本上改变了传统银行的业务模式、管理模式和监控和监控体制，建立了以信息为基础的自动化业务处理方式，以客户关系管理（CRM）为核心的核心的科学管理新模式，科学的智能化的金融监控和预警机制。

     电子银行用电子贷币支付方式，取代传统的现金交易和手工凭证的传递与交换，加快资金周转速度。以银行为主的金融业从单一的信用中介部门，发展成为一个全开放的、全天候的和多功能的现代化的金融体系。银行的业务重点，从单纯的存、贷款和资金调拨，转向既提供金融交易服务又提供金融信息增值服务。银行的收入结构，从以存、贷款利息差为主要收益来源，逐步转向以提供各种金融劳务服务（包括信息服务）的劳务收入为主要收益来源。

    传统银行与环境之间只是进行金融交易，传统银行只起信用中介作用。在电子银行时代，银行同环境之间的关系，表现在进行金融交易和进行金融信息交换两个方面。前者是基础，后者是从前者派生出来的。因此，现代化的电子银行弦具有支付服务和金融信息增值服务两类功能，或者说，电子银行产品包含支付产品和信息增值服务两大类。只有建立完善的综合支付体系，才能为客户提供有效的金融信息增值服务。这样，电子银行不仅增强了传统银行的信用中介作用，也即除起资金、货币流通的介质和导体作用外，电子银行还起着全新的社会经济信息搜集、加工处理和服务中心的作用。银行从传统的单纯信用中介作用，发展到强化了的信用中介和信息增值服务，使银行发生革命性的变化，也使银行界真正进入电子银行时候。

    Internet的发展和电子商务的兴起，万维网（Web）技术引入银行，银行开始通过开放性的互联网提供网上银行（Internet banking）服务。网上银行服务和其他电子银行系统的发展阶段，由实体电子银行身虚拟电子银行发展。在网上银行服务中，银行的服务将以面向个性化内容和信息服务为主的运营方式发展，极大地丰富了银行的产品，方便了客户。

    银行现代化的发展，不仅彻底改造了传统银行，使之成为电子银行，还促进了社会经济的发展，推动了全球经济一体化和金融一体化的发展进程。而全球经济和金融一体化的发展，又大大促进了商品经济的蓬勃发展，加剧了金融业的生存竞争，从而反过来又促使银行不断以最新的科学技术武装自己，进一步提高银行的现代化水平，以不断开发新的银行服务品种，提高银行的管理水平和服务水平，进一步社会经济的发展。

    需要说明的是，银行的电子化和信息化，不仅加剧了银行之间、银行与非银行之间的竞争，而且还会给银行和整个社会带来一系列新的风险。如果这些风险不能得到合理的控制，不仅会给银行，还会给整个社会带来不可估量的灾难。

 

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