银行对账工作自查报告

银企对账是银行在日常会计核算工作中，完善内控体系，防范金融风险的有效手段之一。为贯彻落实上级行社相关对账要求，我行按月对对公账户对账工作进行自查，从对账的组织、人员配备入手，精心组织、扎扎实实地搞好对账的各项工作，对账质量和效率明显提高, 有效地防范了结算风险。现将自查报告汇报如下：

一、建立对账制度

我行按规定建立了定期对账制度，确保记账与对账相分离，并将对账工作纳入了会计管理日常工作范围内进行考核。明确了记账员为综合柜员，对账人为会计主管，对账复核人为业务监督员。

二、按联社要求对所有对公账户进行对账，我社指定人员打印对账单并签章, 坚持会计对账、有专人复核，在对账登记簿上签字并当面取得对账回执.截至本月底，我社共有对公帐户XX户。重点账户（按月对账）XX户，已对账XX户，对账率达到XX%.未发现任何异常情况。

对账工作总结

为深入贯彻 精神，落实 要求，进一步提升银企对账质量，蓟县支行公司业务部加强对账制度落实，切实把银企对账作为防范风险和经济案件的重要措施来抓。并结合区域特点，制定了一套对账管理办法，特总结如下：

一、网点确定专人负责日常客户信息维护工作，以确保掌握客户对账信息的正确。

二、落实双人对账原则，将 位客户经理两两结合，分为4组。对所有的 个对公账户进行全面梳理，按客户地址所处方位划分为东南西北4个区域。将每个区域分别交由一组客户经理专门负责，加强对账管理，责任到人力保账户对账率100%。

三、每月根据网点提供新开户账户、客户更换单位地址账户等情况，对客户经理分管的账户进行调整。

四、如客户前来网点办理业务，而分管客户经理不能及时返回的，则由临柜柜员重新打印一份对账单，交给客户。日终由客户经理与临柜柜员核对无误后将多余的一份对账单销毁。

五、建立密切配合规范有序的，协作和考核机制，严格规定账户对账回执收回时效，对不及时维护信息、未及时收回对账回执的客户经理进行处罚，有效提高对账单的收回工作。

六、确定专人负责日常对收回的对账回执进行复审，以确保对账质量。

银行对账制度

第一条 为加强财政性资金管理，严格控制、规范文单位银行账户对账工作，确保货币资金安全，依据国家相关法律规定，结合本单位工作实际，制定本制度。

第二条 单位按开户银行和其他金融机构的名称以及存款种类，分别设置银行存款日记账，由出纳人员根据收付款凭证逐笔顺序登记，每日终了结出余额。

第三条 银行存款日记账与银行账户至少每月核对一次，并编制银行存款余额调节表。

第四条 单位会计人员对银行余额调节表及对账单进行审核，确保银行存款账面余额与银行对账单余额调节相符。

第五条 若银行账面余额与银行对账单余额调节不符，应按以下办法处理：

(一) 发现记账错误的，应上报计划财务处负责人，查明原因后进行处理、改正；

(二) 因收付款结算凭证在单位与银行直接传递需要时间，所造成记账时间上先后的，可通过银行存款余额调节表调节相符。 第六条 单位出纳人员不得从事银行对账单获取、银行存款余额调节表的编制等工作，如确需出纳人员办理上述工作的，可指定其他人员定期进行审核、监督。

第七条 审计处指派专门人员，不定期审查单位银行存款余额与银行存款相关账目。具体的审核内容如下：

(一) 银行存款业务的原始凭证、记账凭证、结算凭证是否一致；
(二) 银行存款业务的手续是否齐备；

(三) 银行存款业务的相关凭证与相关账目是否一致i (四) 银行存款总账与单位相关账目、银行存款余额调节表是否一致。

第八条 本制度未尽事宜，依照国家相关规定执行。

第九条 本制度由计划财务处负责解释。

第十条 本制度自 年____月 日起施行。

中国银行四川省分行银企对账系统客户操作指南

第一章 银企网上对账系统

中国银行银企网上对账系统（以下简称对账系统）是为了保障银行和客户资金的安全，提高银企间对账效率，提升银行为客户服务的水准而开发的一个应用系统。凡在中国银行开立对公帐户的客户均可申请使用对帐系统。

1.1系统功能

该系统为企业客户提供了在网上与银行进行账务核对、账户历史余额查询、历史交易明细查询及客户信息修改等功能。（如图1-1-1）

1.2 申请办理对帐系统用户号

企业客户（以下简称客户）拟使用对账系统时，应到开户行申请办理手续。包括：与银行签订《银企网上对账服务协议》、填制《企业柜员申请表》。银行根据分级管理和安全性原则，按照客户填妥的《企业柜员申请表》，为客户分别建立一个对账经办用户号和一个对账主管用户号，经办人员对帐完毕必须经主管审核确认。客户应确定两人分别使用相应的用户号，确保对账的完整、正确。新设用户的初始密码均为“000000”，为确保密码安全，客户应在3个工作日内修改密码。对超过时间没有修改密码的用户，系统将自动停止用户使用。

1.3 对账周期

客户与银行的对账周期采用按月进行核对的方式，每月5日以后企业可随时对上月的账务进行核对。

1.4客户密码重臵

若签约客户遗忘对帐经办企业柜员或对账主管用户柜员的登录密码，且无法找回登录密码，客户可填制《重臵密码申请书》，经企业法人或授权代理人签章并加盖单位公章后，交客户开户银行。银行将依据《重臵密码申请书》对客户登录密码进行初始化处理。

1.4 解约处理

若客户撤销在我行开立的账户，则按《银企网上对账服务协议》相关内容银企双方自动解除网上对账；
由客户填写《企业柜员申请表》,删除客户资料。若客户主动提出改用纸质对账方式的，须出具经企业法人或授权代理人签章确认并加盖单位公章的书面申请，与开户行重新签订《银企对账服务协议》。

第二章 用户登录系统

2.1 进入对账系统

客户确定使用的计算机能够正常接入INTERNET后，打开Internet Explorer(简称IE)浏览器，在地址栏输入“银企对账系统” 地址（https://retail.sc.bank-of-china.com/）,回车后进入银企网上对账系统。

系统为能保护你所输入的信息不会在网上传输的过程中被截取，采用了SSL加密机制，因此会出现如图2-1-1所示安全警报对话框，

请点击“是（Y）”，系统将自动进入对账主页。

2.2 系统登陆

在确认安全证书后，出现图2-2-1所示网页即表示用户进入登陆页面。客户录入客户名、客户密码和每次登陆时随机产生的验证码正确输入，系统验证正确后将进入银企对账系统（如图2-2-2）。

（注意：输入密码时建议点击“密码软键盘”按钮，采用软键盘输入密码。为防止恶意木马程序盗取你的密码，请最好不使用手工键盘输入。）

2.3 客户密码修改

初次登录客户应及时修改其登录密码。点击（上图）左侧“客户信息管理”后再点击“修改登录密码”进入修改页面。（如图2-3-1）

在正确录入初始密码（或原密码），两次录入相同的新密码，点击“确定”按钮后，系统将修改其登录用户的登录密码为新密码，请

用户保管好并牢记自己的登录密码。

密码的设臵可采用字母“a-z”或“A-Z”以及数字“0-9”进行组合，最多可采用12位组合密码。

第三章 客户对账操作

3.1 企业对账经办人员对账操作流程

企业对账经办用户进入系统，在网页左侧选择“网上对账”功能菜单，系统自动列出该客户所有账户及对账状态信息。客户选择需要对账账户，点击“开始对账”按钮即进入对账程序，如图3-1-1所示。

3.1.1 银企账务相符

企业客户选择需对账账户并进入对账程序后，网页自动更新为相应账号的“银企余额对账确认书”画面，如图3.1.1-1所示。

如果企业账户余额与网页提供的“银企余额对账确认书”一致，用户选择“核对结果”中“相符”选项，单击“确定”按钮，系统进入“信息提示”画面，显示“***账户等待复核”字样（图3.1.1-2）。

企业经办人员完成账户对账工作后，需等待企业主管确认，在“网上对账”功能菜单下，该账户“对账状态”显示为“复核审核中”。

(图3.1.1-3所示)。

3.1.2 银企对账不符

3.1.2—

1、存款类帐户不符的处理

企业客户选择需对账的存款类账户进入对账程序后，如果企业账户余额与银行提供的“银企余额对账确认书”不一致，用户选择“核对结果”中“不符”选项（如图3.1.1-1），系统自动增加“请输入企业账面余额”栏位(图3.1.2-1)。

客户对账人员在“企业账面余额”栏位填入企业账户余额，单击“确定”按钮，系统进入“银行交易明细证对单”画面。企业根据账务情况笔笔勾对本月交易。

 如有银行已达而企业未达账务，客户在“银行交易明细证对单”中该笔交易的“客户确认”栏位的下拉菜单中选择“否”选项，如图3.1.2-2所示。

 如果有企业已达而银行未达账务，客户点击“增加客户交易记录”按钮，系统自动进入“增加企业客户交易明细信息”画面，如图3.1.2-3所示。

在“增加客户交易记录”画面中填入企业已达、银行未达账的借（贷）方发生金额、交易时间、企业意见信息（注：此处的借贷系指

客户账务的借或贷）。单击“确定”按钮后，系统将自动返回“账户交易明细列表”，并根据客户在“增加客户交易记录”画面中录入数据自动增加“客户交易明细表”内容，如图3.1.2-4所示。

点击“核对完成”按钮，系统自动对客户反馈的数据进行审核，审核公式为：

银行该账户余额+或-“银行交易明细证对单”中客户认为不符交易的借方发生数或贷方发生数，同时如存在“增加客户交易记录”，应-或+贷方发生数或借方发生数。应等于“银企余额对账确认书”中企业账面余额。

如果系统审核未通过出现如图3.1.2-5所示画面。需点击“继续核对”按钮，返回“账户交易明细表”重新核对。

如果通过系统审核，出现图3.1.2-6所示画面。此时，核对结果将返回银行进行处理。

核对结果反馈银行后，在“网上对账”功能菜单中，该账户的“对账状态”更新为“银行处理中”，如图3.1.2-7所示。

3.1.2—2贷款类帐户不符的处理

企业客户选择需对账的贷款类账户进入对账程序后，如果企业账户余额与银行提供的“银企余额对账确认书”不一致，用户选择“核对结果”中“不符”选项，系统自动增加“请输入企业账面余额；
贷款类帐户，在输入的企业账面余额前加负号”栏位(图3.1.2-2.1)。

经办用户输入企业账面余额（需在输入的企业账面余额前加“负”号），单击“确定”按钮，系统进入“银行交易明细证对单”画面。企业根据账务情况笔笔勾对本月交易。接下操作步骤同3.1.2。

3.1.2—3当月银行无交易记录或销户的帐户对帐处理

 如客户某一帐户当月银行无交易记录，进入对账程序后，如果企业账户余额与银行提供的“银企余额对账确认书”不一致，选择“不符”选项、填写“企业帐面余额”，点击“确定”后，网页会出现如下画面：

此时，客户添加“增加客户交易记录”，接下操作步骤同3.1.2。

 如客户某一帐户当月已销户，进入对账程序后，网页会出现如下画面：

此时只需将此帐户标记为核对完毕（因销户时已核对了帐务）。

3.1.3 企业再对账

企业将不符信息反馈银行后，银行将按相关管理办法及时查证、落实，并将反馈信息通过本系统向客户进行反馈。企业客户在得到银行反馈信息后，银企对账系统中的“网上对账”功能下的“对账状态”应为“等待企业确认”，如图3.1.3-1所示。

企业客户点击“开始对账”按钮，再次进入“账户交易明细列表”。在“银行交易明细对账单”和“客户交易明细表”中，银行已将客户有疑问的交易的解释批注在“银行反馈信息”栏位，如图3.1.3-2。

企业若认同银行解释可在该页面选择“认可反馈信息，对账完成”按钮，对账工作进入企业主管审核阶段；
企业若不认同银行解释则在该页面选择“不认可反馈信息”按钮，此时对账状态重新回到“银行处理中”，企业可以在银行再次反馈信息后第三次对账，直至账务核对无误后进入企业主管审核阶段。

3.2 企业主管操作流程

企业经办人员对账完成后，需主管确认发送银行即完成本月对账工作。企业确定的对账主管使用主管用户号进入系统，选择“网上对账”功能菜单，点击需复核账户，进入“银企余额对账确认书”。（如图3.1.4-1所示）

企业对帐主管可通过查看“银行交易明细证对单”的内容对帐务进行复核（如图：3.1.4—2）。

图：3.1.4—2

审核无误后，点击“确定”按钮后本月对账工作完成，此时该账户的对账状态为“对账完成”。（如图3.1.4-2）

第四章 系统其他功能介绍

本系统将为客户提供及时的账户余额和相关交易情况，以使客户及时掌握其账户进出账交易情况，满足客户管理的需要。

4.1 账户查询

客户进入对账系统后，点击左侧“账户查询”即可进行相关信息的查询，查询分为“余额查询”和“历史交易明细查询”两类，如图4-1-1所示。

4.1.1 账户余额查询

点击左侧“余额查询”后，进入客户余额查询页面（如图4.1.1-1），客户可按需要对某年某月某日所选账户的余额进行查询。本系统将向客户提供截止日为上日及以前的客户相关账户余额情况。

客户按需要输入查询日期后，点击“查询”按钮即可查询到该账户查询日的余额情况。如图4.1.1-2。

4.1.2 客户历史交易明细查询

点击左侧“历史交易明细查询”后，进入历史交易明细查询页面（如图4.1.2-1），客户可按需要对某年某月所选账户当月交易情况进行查询。本系统将向客户提供截止日为上日及以前的客户相关账户交易情况情况。

客户按需要输入查询日期后，点击“查询”按钮即可查询到该账户查询日的余额情况。如客户查询当月交易，本系统将列示截止查询

日上日的所有交易。如图4.1.2-2。

4.1.3 查询功能的使用

本系统提供的客户账户查询，是银企间进行网上对账工作的拓展功能。客户只有按月进行正常对账的情况下才能使用该项便利功能，如客户没有及时进行对账，系统将不能使用该功能的使用（如图4.1.3-1所示）。

客户如补齐未进行的对账工作后，系统将继续提供该功能的使用。

4.1.4 客户信息的修改

客户信息的内容是为方便银企间进行沟通、联系设臵的，客户可对企业的相关信息进行修改。点击（图 4.1.4-1）左侧“客户信息管理”后再点击“修改客户信息”进入修改页面，客户可对所列示的内容进行修改，点击“确认”后系统将自动保存修改后的内容。

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