银行合规文化建设5篇

银行合规文化建设5篇银行合规文化建设　银行合规文化建设演讲比赛演讲稿（共18篇）　“风险无小事，合规心中留”。　只有绷紧合规之弦，才能弹奏幸福之音。下面是小编为大家整理的银行合规文化建设5篇,供大家参考。

篇一：银行合规文化建设

合规文化建设演讲比赛演讲稿 （共 18 篇）

　“风险无小事， 合规心中留”。

　只有绷紧合规之弦， 才能弹奏幸福之音。

　只有当制度被自然的执行时， 那才是合规文化建设的最高境界。

　 爱我农信 铭记合规

　 尊敬的各位领导、 同事们：

　大家好!矫健的苍鹰煽动着双翅， 无畏的目光点亮前行的道路， 呼吸一口新鲜的空气， 让久储的梦想复活， 让我们一起飞翔。

　菏泽农信王璐给大家带来最真挚的演讲！

　今天我演讲的题目是《爱我农信 铭记合规》。

　当我看到“合规” 二字时， 我问了 自己这样一个问题：

　合规精神在我们身上， 它体现在哪里？ 体现在前台柜员每一笔业务操作？ 体现在我们信贷人员每一笔贷款审批？ 还是体现在我们管理人员严谨的合规理念？ 是， 或不全面。

　到现在， 合规已经与我们的思想融为一体，伴随着我们与信用社共同成长与发展。

　在一次新员工培训班上， 授课的老师就问了我们一个这样的问题：银行是一个什么行业？ 同学们回答的非常踊跃， 有的说金融业, 有的说是服务行业， 可是最后， 老师给我们的答案却是， 银行是一个高风险的行业。

　也就是从那个时候开始， 我逐渐的意识到作为一名银行职员，防范风险、 避免风险、 合规操作是一个多么重要而永久的主题。

　入社至今， 一直在基层前台熟悉业务。

　一张三尺柜台， 一面七寸荧屏， 一支黑色的笔， 一组办公用章， 简简单单的几组用具， 甚至没

　有一个随手可及的水杯， 组成了 我工作时间全部的内容。

　形式虽然简单， 内容也相对单调， 可是在我心里， 却时时刻刻把合规放在最高点。有时候， 面对客户的压力， 在我内心深处开展着合规与违规之间激烈的斗争与较量。

　在这个过程中， 我从我们的前辈身上看到了 合规的力量， 和他们内心坚定的堡垒。

　曾经那些惨痛的事实无时无刻不在的刺痛着我们的内心； 曾经，他们或许就是我们身边并肩作战的同志； 曾经， 他们或许就是我们娱乐时放声高歌的朋友； 曾经， 他们或许就是在我们遇到困难时伸出的一双援手； 曾经， 他们或许就是客户心中优秀的代表。

　但是现在， 他们却与铁窗为伴， 与监牢相随！

　风险无小事， 合规心中留！

　面对诱惑， 我们守护心中的那一份净土； 面对诱惑， 我们坚守心中的正义力量； 面对诱惑， 我们更加热爱现在的亲情与友情； 面对诱惑， 我想到了 西方有位哲人这样说：

　华丽的精钻， 闪耀的珠光， 为你赢得了女皇般虚妄的想象。

　岂知你的周遭只剩下势力的毒、 浪漫的香、 撩人与杀人的芬芳； 女人呐， 当你再度向财富致敬， 向名利欢呼， 向权力高举臂膀， 岂不必询问那只曾经歌咏的画眉， 它的嗓音已经干枯哀哑， 为了 真实、 尊荣和洁净灵魂的灭亡。

　 亲爱的同事们， 合规在哪里？ 仅仅是一句口号飘荡在边？ 仅仅是一种想法徘徊在脑海？ 还是那规章制度中一行行的文字被掩埋在深深的书卷之中？ 都不是， 合规应该在这里， 在心里， 与我们的血液一起流淌， 伴随着我们与农信一起成长。

　当合规像我们吃饭、 睡觉、 休息

　一样自然的去执行的时侯。

　我想， 那才是我们的最高境界！

　谢谢大家！

　古人云：“以铜为镜， 可以正衣冠， 以人为镜， 可以明得失， 以史为镜， 可以知兴亡。” 纵观历史， 凡鼎盛时期， 无不依循着健全完善的制度体系， 那么对于农信亦是如此， “合规农信兴， 违规农信衰”。

　以史为鉴， 助推合规新农信

　尊敬的各位领导、 同事们：

　大家好！

　我是来自济南农信的张晓婷。

　今天我演讲的题目是《以史为鉴， 助推合规新农信》。

　历史， 历史究竟为何物？

　轻轻的， 缓缓的， 从遥远的爱琴海面传来， 从古老的金字塔中传来， 从两河流域那茂密的芦苇丛中传来， 也从那恒河畔边传来。

　伫立在咆哮的黄河旁， 倾听这神州大地的呼喊， 触摸这古国苍老的灵魂，感受这历史长河的奔流不息！

　历史， 历史将与山河同在， 千年不倒， 耀示后方！

　亦如横惯千年始终如一的金字塔， 承载着历史的悠远与厚重。

　它从不肯坦示为什么要如此永久， 但它却透露出永久是什么：

　永久是机制， 永久是意识， 永久是对文化和理念的交融与传承！

　有着灿烂文明历史的中国从来都不乏这样的智者：

　商鞅立木为信，确保了新法的顺利实施， 使秦国日益强盛， 最终统一了六国； 包公刚正执法， 促进了北宋的纲纪严明， 社会秩序井然有序； 人民解放军的三大纪律、 八项注意， 赢得了劳苦大众的全力支持， 取得了抗日战争、解放战争的胜利， 最终促成了新中国的诞生。

　综观中外层出不穷的银行案件， 沉痛的经验告诉我们：

　十案九违规！

　法国兴业银行内部一名交易员因违规操作， 买卖期货， 令公司损失逾百亿元， 令人触目惊心； 国家开发银行原副行长王益利用职务之便， 对企业违规发放贷款、 帮助企业发行股票等， 收受钱物上千万元，最终沦为阶下囚； 近年来， 省联社通报的多起案例， 也引起我们深刻的反思。

　这些曾经权倾一时， 风光无限的人物， 就是因为他们漠视国法， 藐视规章， 最终落得个身败名裂， 人财两空！

　其实以上种种案件之所以发生， 并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因为干部员工合规理念淡漠， 制度执行力差， 以人情代替了制度，感情代替了监督所致！

　“设绳墨而取曲直， 立规矩以为方圆”。

　合规是风险管理的要求，对我们信合事业而言， 就是要使我们所有经营活动符合相应的法律法规和监管规定。

　合规是一扇屏障， 是那些遵法守纪人员的家， 他们的利益在合规的屏障下得到保护； 合规更是一条粗大的锁链， 它紧紧地锁住违规人员的心， 使他们无法在这个社会中胡作非为。

　合规文化建设， 就是要告诫我们， 无论哪一个信用社， 哪一个岗位， 哪一名员工，无论何时何地都不能没有法纪的约束， 无论何时何地都不能脱离制度

　的规范。

　合规绝不单是职能部门或者监管人员的事情， 它贯穿于农信社的各个流程、 各个工作环节。

　临柜人员在办理日常业务时， 需要合规；信贷人员在发放贷款时， 需要合规； 保卫人员在押送款箱时， 需要合规； 审计人员在监督工作时， 亦需要合规。

　它其实与每个员工都息息相关， 每个员工都有责任去合规。

　俗话说：

　一年的企业靠运气， 十年的企业靠经营， 百年的企业靠文化。

　企业文化是企业的灵魂， 是推动企业发展的不竭动力。

　当前，农信社正值改革发展的关键时期， 合规操作、 合规经营对农信社的发展有着至关重要的作用。

　我们更应该尊重合规文化， 发展合规文化，繁荣合规文化。

　农信社就像一棵大树， 业务是叶， 管理是枝， 体制是干， 文化是根！

　根就是我们的核心价值体系。

　只有根深了 ， 叶才能茂盛， 枝干才能粗壮， 树才能健康成长。

　农信事业的接力棒在我们手中传递， 在历史的天空下， 年轻的我们到底该留下怎样的背影？ 是送人玫瑰手有余香， 栽下参天大树荫庇后人？ 还是留下黑洞， 让众多的同仁勒紧腰带拼命填补？ 面对灿烂星空， 我们的所作所为应经得起良心的审视、 时间的检验。

　喜看今朝， 齐鲁农信的合规园地里已经小荷初绽； 展望未来， 农信构建宏伟事业的篇章仍在继续！

　让我们行动起来， 化身为农信历史长河中一个小小的字符， 跟随它一起进入新的时代， 创造新的辉煌！

　这是一个明媚的清晨， 当我打开营业室的大门， 一缕缕阳光洒满我的全身。

　顿时， 我沐浴在温暖清新之中。

　那一刻， 我感受到了宁静，

　感受到了和谐， 也感受到了一种文化， 她的名字叫合规！

　 谢谢大家！

　 “操作流程一念间， 合规违规两重天”。

　合规文化建设是我们淡定的起点， 防范风险、 创造效益， 是我们心灵快乐的精神家园。

　 建设合规文化

　打造和谐农信

　 尊敬的各位领导， 同事们：

　大家好， 我叫孙翠翠， 来自泰安农信。

　今天， 我演讲的题目是：《建设合规文化， 打造和谐农信》。

　朋友们， 你见过南迁的候鸟吗？ 你见过排成一字或人字的雁群吗？ 迁徙途中， 大雁们在领头雁的带领下， 浩浩荡荡， 整齐划一， 蔚为壮观、 着实让人惊叹。

　是什么让它们有如此严密的组织和统一的步伐呢？ 那是因为它们知道脱离雁群、 孤雁独飞的后果可能就是遭遇不测。

　大家一定也听过这样一则寓言故事：

　奔腾的河水一直认为堤岸限制了 它的自由， 一天， 它愠怒之下冲出河床， 漫过大堤， 涌上原野，逞凶肆虐， 而它自己也因蒸发和大地的吸收而干涸了。

　能掀起大浪、推动巨轮的河水， 在奄奄一息时终于明白， 它苦苦追寻的自由其实就在那两条堤岸之间。

　现实中， 自由永远是相对的。

　没有规矩的约束， 一切自由都将变

　成空谈。

　业务发展和防范风险可以说是银行的两大命脉。

　对于任何一个不坚持制度而一味发展业务的银行， 或者一味坚持制度而不谋发展的银行， 都是没有前途和难以持久的。

　关于合规风险， 国际巴塞尔银行监管委员会的定义是这样说的：合规风险是指银行因未能遵循法律、 监管规定、 规则， 自律性组织的有关准则， 以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受到法律制裁、 监管处罚、 重大财务损失或声誉损失的风险。

　我们都知道， 在竞争如此激烈的今天， 金融业是一个十分特殊而且高风险的服务行业， 可谓“前有天使引路， 后有魔鬼诱惑”， 对于深处其间的每一位工作人员来说， 每时每刻都面临道德、 纪律和法规的考验， 稍有不慎就会陷入 “美丽的陷阱”。

　近年来发生的几起典型案例，无不充分暴露出我们在合规经营方面存在的问题，“重业务拓展， 轻合规管理”、“往往把目光局限于完成考核任务和经营目标， 个别网点甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩”， 在工作当中， 以信任代替管理， 以习惯代替制度， 以情面代替纪律” …… 这两年省联社在防范案件风险上抓治理、 搞排查、 追究责任、 一个回合接一个回合、 力度之大前所未有， 但是仍然没有彻底遏制案件的发生。

　是我们的法律制度不够健全吗？ 是我们的规章制度不够细致吗？ 还是我们已经束手无措、 草木皆兵了 呢？ 不， 归根结底， 都是合规理念缺失、 合规意识不强、 合规管理薄弱造成的。

　所以农信事业的发展必须是“合规” 的发展， 否则今天的发展， 可能就是明天的包袱，

　明天的隐患， 甚至是明天的案件。

　我想我们每个人都本能的渴望幸福安逸的生活， 作为一名农信人，我们幸福的源泉不就是创造效益、 防范风险吗？ 只有业务发展才能创造效益、 只有建立合规文化， 我们才能防范风险。

　正如于丹《论语》心得中所讲到：“理想之道， 就是给我们一个淡定的起点， 给我们一点储备心灵快乐的资源。” 在这里， 合规文化建设正是我们淡定的起点，创造效益， 防范风险就是心灵快乐的资源。

　服务文化为我们赢得客户、赢得业务， 合规文化约束着、 保护着我们全员， 一直以来， 两者都是良好企业文化的重要组成部分。

　当前， 农村信用社正处于改革发展的关键时期， 让我们的每一位员工都自觉养成依法办事、 合规经营的良好习惯， 在全辖营造规范、谨慎、 诚实、 严谨的良好氛围， 才能有效避免盲目经营、 违规操作等问题的发生。

　健康发展是兴旺之本， 从严治社是生存之道， 转变观念是行动之源， 而建设合规文化就是发展之基啊。

　同志们， 朋友们， 让我们行动起来吧， 伸出您的手、 伸出我的手，让我们一起用助农、 兴农的双手托起农信社明天的太阳！

　谢谢大家！

　“合规成习惯， 业务少风险”。

　朋友们， 让我们从现在做起， 把爱岗敬业当成习惯， 把合规操作常留心间。

　做平凡岗位上的专家， 做合规文化的践行者。

　 让合规成为习惯

　 各位领导、 同事们：

　大家好！

　我叫吴霞， 来自绿色钢城——莱芜。

　今天我演讲的题目是《让合规成为习惯》。

　有人说合规是一种责任， 是一种意识， 是代表一些很小的行为和事， 是由许许多多、 点点滴滴的有序环节和规定组成。

　其实， 它还是一种习惯， 一种在日常工作中慢慢养成的习惯。

　曾看过郞咸平的一本书叫《热点背后》， 他讲到新加坡的法制化观念， 讲到鞭刑， 其中有一句话让我很受触动，“用严刑峻法让你形成法制化的观念， 这样才能产生自觉的行为， 大家都自觉了， 管理成本也就大幅度降低了”。

　自觉的行为成为新加坡人的习惯， 所以新加坡能成为世界著名的花园城市。

　我想， 这是对合规重要性的最好诠释。

　银行经营时刻与风险相伴，更要有自己的“规矩”。

　银行的制度都是用血的教训和沉痛的代价换来的， 在制度执行上不能有半点的侥幸， 任何 1%的疏忽都可能导致 100%的损失， 哪怕一次小小的违规都可能带来终生悔恨。

　从某种意义上说，一个人不可能搞好一个银行， 但可能搞垮一个银行。

　巴林银行倒闭事件就是最好的佐证！

　由于交易员尼克· 里森利用制度的漏洞， 违规操作， 使这个号称“英国皇家银行” 的百年老字号轰然倒塌， 而里森自己也锒铛入狱， 可见合规是多么重要， 不仅在制度执行上不能打折扣、

　存侥幸， 在制度制定上更不能有半点的草率。

　我现在从事票据和债券投资工作， 制度要求每笔业务要经过前台、中台、 后台的审查、 审批程序， 那我就严格按照程序来， 有时一天办理几十笔， 每笔业务都是这样， 日复一日， 年复一年， 这已成为我的工作习惯。

　有人说， 你这样多累呀， 一天的业务合并起来走一次程序不行吗， 你有必要那么认真吗？ 我总是笑笑， 因为我深知自己的岗位有多么的重要， 资金交易以千万、 亿元计， 稍一疏忽， 可能会造成难以挽回的损失。

　有时候多一点细心， 对工作来说就会少一些差错； 有时候多一点耐心， 对客户来说就会少一些损失； 还有时候多一点良心，对社会来说就会多一份和谐。

　多年来的工作实践让我认识到， 违规有如触碰“高压线”， 是对我们最大的伤害； 而合规则是“安全阀”， 是对自身最好的保护。

　基于这种理念， 我始终坚持严谨、 细致的工作， 得到了领导和同志们的认可。我庆幸， 我的合规操作经受了多次业务检查的考验； 我欣慰， 我的合规行为使我所...

篇二：银行合规文化建设

行内控合规文化演讲稿

　大家午好！

　今天我的演讲题目是《扬合规文化，铸恒丰辉煌》。

　合规是道德信仰的柱石；合规是道德理念的支撑；合规是行事准则中诚信品质的集中体现；合规是银行员工抱诚守真、仁爱前行的道德尺码；恒丰银行成都分行在近几年的发展中内强素质、外树形象，在社会各界的关心和支持下，取得了一系列骄人业绩。荣获、等诸多殊荣，而在这些成绩的取得中，合规是银行管理活动中必不可少的一部分，人尽皆知它是事关我们恒丰银行兴衰成败的重要一环。经过时间的沉淀，它已经逐步渗透到恒丰银行管理的各个角落，合规管理需要道德理念的支撑，而道德理念中的公平、诚信、正义是合规管理者必备的素质，也是我们恒丰银行银行人坚守的信念。

　合规，作为社会良好运转的纽带，它渗透于我们生活中的方方面面、点点滴滴。作为一家秉承“客户至上、质量至上”的经营理念的股份制商业银行，我们恒丰银行有着自己特有的合规文化。如果把我们比作搏击市场浪潮的战舰，那么合规文化就是战舰驰骋在大洋上所必须遵守的航行规则；如果把我们比作搏击长空的雄鹰，那么合规文化就是雄鹰翱翔蓝天所必须依靠的强健翅膀；如果把我们比作开疆扩土的勇士，那么合规文化就是勇士手中披荆斩棘的锋利宝剑。

　业务发展和合规文化，就像鱼水之情。如果荒废了合规文化建设，银行业务的发展就成了脱缰野马，必将给国家的经济和银行的自身发展造成严重后果！也许在我们的周围还能听到这样的声音：只要不发生案件和重大违规，为了业务发展踩点小红线、出点小差错是正常的、也是不可避免的……殊不知，“千里之堤溃于蚁穴”。发生在我们身边的许多案例，都在令人扼腕的一次次给我们敲响警钟。时刻刻刻提醒着我们，必须建立合规文化，并矢志不渝的去遵守和实施。这样的案例比比皆是：您是否还记得南京商业银行副行长挪用资金 8500 万元；是否还记得原中行河南分行博爱县支行副行长挪用公款 361 万元；是否还记得原中行黑龙江双鸭山支行行长私自签发汇票进行贴现9亿元等等，这些数字触目惊心，让人不寒而栗。其实，以上案件之所以发生并不是犯罪分子的手段有多么高明，

　而是他们的合规理念如此淡薄，以人情代替了制度，以感情代替了监督所致！

　那又是什么原因造成了合规经营“说起来重要、做起来次要、忙起来忘掉”的现象呢？究其根源，正是粗放型经营的惯性思维仍在继续，合规文化尚未深入到员工心中。

　朋友们，“往者不可谏，来者犹可追”。经验和教训都告诉我们：恒丰要发展，合规必至上！如果我们将规章制度视为挂在墙上的形式和讲在嘴里的空谈，置若罔闻，我行我素，必将有碍恒丰银行的发展，酿成难以估量的后果。

　“路漫漫其修远兮”，合规建设任重而道远，建立合规文化不是靠某一个人的力量，靠的是我们大家从小事做起，从自身做起，从我们经办的每一笔业务做起。那我们又该怎么做呢？我想有 5 各方面需要我们恒丰员工注意：

　一要努力学习，掌握金融风险发生的原因与规律，把警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入自己的心中，在任何岗位，任何工作中，思想上崩紧安全一根弦，时刻不忘金融风险。

　二要加强思想道德教育，做到洁身自好，正确对待名利和金钱，严于律己，防微杜渐，夯实精神支柱，筑牢思想防线，做到工作上高标准、生活上严要求、作风上高境界，杜绝一切社会上的不良行为与腐朽作风。

　三要严格执行各项工作制度，做到制度上面无商量，制度上面无情面，把合规管理、合规经营、合规操作落到工作实处，达到制度约束和自我约束的统一，把合规工作做完美。

　四要理解和掌握内控要点，结合自己的工作岗位实际，处处留心，事事关心，能够及时发现并消除存在的金融风险，通过合规守法，保证银行资产平安，实现最大效益。

　五要认同恒丰内控文化，把内控意识和内控文化渗透到自己的思想深处，成为自己的自觉行为，深化对合规操作的认识，学习和理解规章制度，增强执行制度的能力和自觉性，形成事事都符合守法合规的工作标准，在心中筑起一道坚不可摧的道德长城。

　作为一个人，我们都本能的渴望生活过的幸福美满，万事顺意。作为一名恒丰人，我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为社会和恒丰做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，

　才能创造可观的经济效益；只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。业务发展离开了合规文化，就像鱼儿离水间，就像牛儿树上栓，就像雀儿笼中关，失去的远远比得到的更多！

　那么，朋友们，真正行动起来吧！让我们携起手来，将合规意识置入心中，把合规操作贯穿于业务经营全程，积极争做自重、自省、自警的合规员工，用实际行动为自己负责，为家人负责，为我恒丰负责！

　我相信，只要我们视恒丰事业为己任，高扬合规文化旗帜，投身合规文化沃土，我们就一定能铸就恒丰辉煌！

　我的演讲完了，谢谢大家！

　银行内控合规文化演讲稿

　几年来，我也深知只有把风险降至最低点，银行的各项工作才能更好地开展。因此，合规是关乎银行发展过程中关健的一环。

　合规，对于业务操作岗位的我，尤为重要。在我行举行的《我与合规大讨论》专题中，个个鲜明的案例回放，不仅使我们了解合规的重要性，更应在脑中悬挂警钟，时刻敲响，规范自己的行为。

　以下是我对合规教育活动的几点体会：

　一、心正，行正。由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道，因此首先须保持一颗正直的心，不妄生邪念。在职业上，讲求道与德。俗语说：一失足成千古恨。如果不慎走错路，就会迷失了方向，何谈职业理想，何谈社会贡献，只能使自己陷于万劫不覆的深渊。

　二、对人，对已，对工作，有责任心。作为临柜人员，每天上班，不论自己心情状态如何，都要首先告诫自己，认真投入工作当中，按照规程办好每一笔业务，并认真做好六个方面的工作：第一，要求自己在办理业务时一定要认真,细心，做到一次过,尽量避免重复审查凭证；第二，统筹合理的安排自己的时间,不做无用功以便提高工作效率；第三，对于特殊的业务一定要在办理时格外小心审核,合规操作；第四，在办理业务时同事间要相互提醒,发现有任何不合规的问题时,一定要及时指出；第五，每日现金、重空一定要认真清点；第六，登记簿绝

　不流于形势,一定要做到帐实相符。

　现在,正值中行 it 蓝图上线的特殊时期，正值我高新区支行升为管辖行的转型时期，合规操作,对中行的发展有着至关重要的作用。我们每个人都要明确在履行职责过程中自己该做什么、不该做什么，自觉规范、约束自身的行为。这不仅是对客户负责，对单位负责，最终是对自己负责。

　三、加强业务学习，提升合规意识。合规操作，必先熟知银行的各项规章制度及实际工作中的各项规范。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，话说“车行千里始有道”，因此，作为一线员工，不仅要提升自己的业务能力，同时也要学习如何规范操作，各项制度不能放松。可能有人会说“有些制度不过形式罢了”。其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是经历了许许多多续血的教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才能更好地保护自已、单位和广大客户的利益。

　合规，对于银行来说，是一个永恒的话题。同时合规文化的建设也需要全体员工“从我做起”。

　银行内控合规文化演讲稿

　在竞争如此白热化的今天，金融是一个十分特殊而高风险的服务行业，银行的制度都是用血的教训和沉痛的代价换来的，合规文化正是我们所需要的温暖的阳光，守规无小事，违规即大事 相信大家一定听过这样一则寓言故事：奔腾的河水一直认为是堤岸限制了他的自由。一天，他在愤怒之下冲出河床，漫过大堤，涌上原野，任意逞凶肆虐，而它自己也因蒸发和大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、推动巨轮的河水，在奄奄一息之时终于明白，它哭哭追寻的自由骑士就只在那两条堤岸之间。

　现实中，自由永远是相对的。没有规矩的约束，一切自由都将变成空谈。业务发展和防范风险可以说是银行的两大命脉。对于任何一个不坚持制度而一位发展业务的银行，或者一味坚持制度而不谋发展的银行都是没有前途和难以持久的。

　我们都知道，在竞争如此白热化的今天，金融是一个十分特殊而高风险的服

　务行业，可谓“前有天使引路，后又魔鬼诱惑”，对于深处其间的每一位工作人员来说，每时每刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入美丽的陷阱。

　银行经营时刻与风险相伴，更要有自己的“规矩”。银行的制度都是用血的教训和沉痛的代价换来的，在制度执行上不能有半点的侥幸，任何 1%的疏忽都可能导致 100%的损失，哪怕一次小小的违规都可能带来终生悔恨。从某种意义上说，一个人不可能搞好一个银行，但是可能搞垮一个银行。巴林银行倒闭事件就是最好的佐证！由于交易员尼克里森利用制度的漏洞，违规操作，使得这个号称“英国皇家银行”的百年老字号轰然倒塌，而里森本人也锒铛入狱，可见合规是多么的重要。

　有这样一个很典型的案例：2007 年 3 月，河北省邯郸农业银行金库管理员马向景与任晓峰密谋盗取金库现金购买彩票，中奖后 2 人平分。仅仅用了三个月的时间，他们就疯狂盗取金库现金 5100 多万元人民币。不久后，二人双双落网，终审被判死刑。外行看热闹，内行看门道，说到这里我们不禁会想：每次查账是怎么通过的？仅仅只有两个人怎么就可以漫天过海，从金库搬走 5100 多万元现金?这就从中严重反映了一个合规问题。正是因为不合规操作，才助长了二人的嚣张气焰，导致他们越来越无视法律法规，今天一千，两千，明天一万，两万，后天呢？大后天呢？换来的是什么？换来的那是支离破碎的家庭，换来的是那遭人唾弃千古的骂名！合规，是一面盾牌，他时时刻刻都在守护着我们的心灵，它即在阻止我们内心邪念、杂念的产生，同样也在抵挡一切外来的伤寒。如果说一旦放弃了这面盾牌，那我们很可能会像他们二人一样，走上那条不归路。

　做人，有才有德是正品，无才有德是次品，无才无德是废品，有才无德呢？有才无德，是危险品！这里的才，是业务能力，那么德，便是合规文化了。一味的提升业务能力却没有一个正确的合规理念相并行，就犹如在风雨中一直不停摇摆的小树苗，虽有雨水的灌溉，却缺少阳光的普照，而合规文化正是我们所需要的温暖的阳光。守规无小事，违规即大事。在工作中，一旦因不合规而发生问题，那么将会直接造成不良的社会影响和巨大的经济损失。用我们自己的话说便是搬起石头砸自己的脚。“天下之事，不难于立法，而难于法之必行；不难于听言，而难于言之必效”合规文化是秩序的代表，是和谐的根基，是促进农行安全稳定运行的重要保障，更是对员工自我，对农行事业和社会公众负责的体现。

　 银行内控合规文化演讲稿

　尊敬的各位领导、各位同仁：

　大家好！

　我叫 xx，来自＊＊村镇银行，我演讲的题目是”建设合规文化，推进村镇银行稳健经营“。

　对于竞争日益激烈且高风险的金融业而言，银行合规文化建设具有更深沉的内涵和外延，那就是在银行中树立合规的理念、倡导合规的风气、营造合规的氛围。”安全性“是银行经营的首要原则。要确保安全，就必须做到合规守法。从巴林银行的轰然倒塌到引发全球金融危机的次贷风波，从几千元的资金挪用案到9000 多万元的邯郸惊天大案，无不向我们昭示着合规文化的极端重要性。

　合规创造经济效益、合规创造社会价值。合规是银行稳健经营的第一要旨，更是员工与银行共同成长的不二法则！

　我行在成立初期过于注重业务发展，忽视了风险防范和合规建设，因而出现了一些问题，造成了一定的负面影响。这引起了我们的深刻反思，究其根源，其实是合规建设没有做好。我行新领导班子认识到合规的重要性后，立即开展合规文化建设，加强内控管理，以合规文化为先导，以稳健经营为基点，一边纠正发展方向，一边打造全新的村镇银行。经过多方努力，村镇银行的资产质量明显改善，经营效益稳步提升，呈持续、健康、稳步发展的良好态势。

　村镇银行作为新型农村金融机构，几年来的发展事实告诉我们：合规经营是兴行之本，从严治行是生存之道，转变观念是行动之源，建设合规文化是发展之基。

　那么，如何做好合规文化建设呢？ 首先从思想上树立合规意识。

　要让全体员工意识到合规建设是经营管理的本质要求，不是监管者要我做，而是我们自己要做，要自觉地做。让合规的观念渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中。

　其次从行动上强化合规经营。

　进一步建立健全合规管理机制。由行长牵头，层层落实责任，明确各部门岗位职责。实行业务部门自我合规控制，风险部门事中与事后检查防范两道防线相结合的机制，对授权授信、重要空白凭证管理、查询对账、档案管理、重要岗位人员轮岗和休假、监控录像等重点环节进行每月检查、定期汇报、逐月分析，随时排除隐患和漏洞，防患于未然。

　最后是加大辅导和督查，加大问责，加大处罚力度，使合规者得益，违规者受损，使合规文化建设落到实处。

　朋友们，合规文化建设只有起点没有终点，让我们积极行动起来，从身边的点滴小事做起，从本职工作做起，让合规成为习惯、让合规创造价值，用实际行动，为银行的合规文化建设贡献一份力量！

　谢谢大家！

　银行内控合规文化演讲稿

　尊敬的各位领导、各位同仁:

　大家晚上好！

　我是来自 xx 支行的 xx,我演讲的题目是: 塑合规文化,造合规中行. 有这样一个寓言故事:河水对河岸咆哮:“你像两堵墙立在我的身边,阻挡我随意流淌,限制我的发展……”河岸严肃而认真地回答:“正是由于我的存在,涓涓河流才能汇聚成滔滔巨流！”河水不听劝告,冲毁堤岸,野漫横流……渐渐消失了.这个寓言故事告诉我们:规矩不是羁绊和障碍,而是一张无...

篇三：银行合规文化建设

行合规文化建设活动总结今年以来， 我行根据监管部门内控合规有关工作要求在全行范围内开展合规文化建设活动的部署， 全行上下从全员参与、 打造平台、 机制保障等三个方面入手， 狠抓内控合规工作， 并且有计划、 有重点地推进了 合规文化建设工作。

　一、 确立目 标， 提升内控合规管理水平。

　年初以来， 我们就确定了 “以人为本， 切实提高制度执行力” 的内控合规管理总目 标：

　（ 一）

　是把管理的重心放在“人” 这个基础上， 倡导柔性管理， 注重人文关怀， 关心爱护员 工， 理解和尊重员 工，激发员 工的工作积极性和创造性， 逐步营造合规氛围。

　（ 二）

　是通过建立完善的内控制度体系、 不断创新内控方式方法、 强化员 工行为控制等环节的工作， 为合规文化建设创造有形抓手。

　（ 三）

　是将合规文化建设与各级机构和员 工自 身利益挂钩， 强化组织体系控制， 探索建立正向激励机制， 强化岗位责任约束， 让员 工不敢违规、 不愿违规。

　合规是可持续发展的基石， 合规是全过程控制， 正式启动合规文化建设活动，培育良好的内部控制环境。

　（ 四）

　是统筹组织监督检查， 全面增强风险控制能力；提高反洗钱履职能力， 有效带动全面合规风险管理； 提升合规风险的非现场监测能力， 处理好非现场检查与现场检查的关系； 着力督促整改落实， 推动内控体系持续改进； 加强组织队伍建设， 为内控合规工作提供强有力保障。

　二、 深入开展合规文化活动， 提高全员 风控能力。为把活动引 向深入， 我行成立了 以行长为组长的活动领导小组， 具体负责此项工作。

　该活动分为组织发动、 学习教育、 整顿提高、 总结评价四个阶段。

　（ 一）

　组织发动， 我行结合本单位实际以及银行业内控和案防制度执行年活动要求， 制定具体活动计划， 深刻理解合规文化建设的内涵， 充分认识合规文化建设的重大意义，全面掌握合规文化建设的目 的和工作安排， 充分调动全体员工积极参与活动的积极性。

　 （ 二）

　学习教育， 我行有计划地组织员 工学习《大安惠民村镇银行股份有限公司章程》 、 《大安惠民村镇银行员 工行为守则》 ， 要求员 工根据自 己岗位职责实际情况， 学习相关的业务制度、 操作流程及合规手册， 要采取灵活多样的学习方法， 确保学习内容、 时间、 人员 “三落实” 。

　还要求举办员 工学习心得座谈会、 交流等活动。

　激发员 工“学规章制度、 创合规文化” 的兴趣。

　 （ 三）

　整改提高， 我行要求各单位对照“银行业内控和案防制度执行年” 活动要求， 认真查找制度执行方面存在的突出问题和薄弱环节。

　即要查思想认识问题， 又要查操作层面执行力不强的问题； 既要查有章不循的问题， 又要查忽视规章制度问题； 既要分析存在问题的根源， 又要积极探索解决问题的方法， 力求做到及时发现问题， 认真落实整改， 努力提高管理者及全行员 工的合规意识和制度执行力。

　（ 四）

　总结评价， 我行还要求各单位将合规文化建设和年度工作总结有机结合起来， 要撰写述职、 述廉、 述合规报告， 还要按照规定进行公开述职。

　按照不同层次、 不同岗位，定期对全行所有人员 ， 统一组织合规文化知识测试， 并将考试成绩作为内控评价的一项重要内容。

　另 外， 我行还要求各单位认真总结合规文化建设开展情况， 评选表彰一批合规文化建设工作先进单位和个人。

　三、 强化措施执行， 打造合规平安村镇银行。

　（ 一）

　是以理念转变提升合规文化建设。

　从思想上引 导全行员 工树立正确的合规理念， 即树立“合规人人有责” 的理念、 树立“合规从领导做起” 的理念、 树立“合规创造价值” 的理念。

　（ 二）

　是以舆论引 导促进合规文化建设。

　以“学内控制度， 创合规文化” 为主题， 突出“学、 讲、 论” ； 开展合规文化建设宣讲活动， 利用内部网站开辟合规文化建设专栏，重点刊登合规文化创建活动情况、 正反面典型、 学习心得体会等。

　（ 三）

　是以全员 学习推进合规文化建设。

　定期不定期进行员 工业务考试和知识竞赛， 加强合规制度培训， 切实提高全行员 工合规办理业务的能力和素质。

　（ 四）

　是以制度完善固化合规文化建设。

　建立完善的内控制度体系， 让全行员 工有规可依； 要不断创新内控方式方法， 强化科技信息系统对内控合规管理的支持； 要强化员 工行为控制， 进一步健全对支行领导班子的监督制度。

　 （ 五）

　是以惩处激励保障合规文化建设。

　要把责任追究贯穿合规文化建设全过程； 强化岗位责任约束； 建立内控管理正向激励机制。

　今年来， 我行全体员 工， 旗帜鲜明地提倡合规， 反对违规行为， 将合规理念贯穿于日 常经营管理的各个环节， 逐步内化为全体员 工的行为习惯和主动追求， 逐步形成“以合规为荣、 违规为耻” 的价值观， 全行各项工作规范有序运行、有效防范案件事故的发生。

　民村镇银行

篇四：银行合规文化建设

合规文化建设标兵典型事迹材料

　 银行合规文化建设先进个人典型事迹材料

　我于 XX 年 8 月参加工作，目前是 XX 行 XX 支行 XX 营业部一名普通对公综合柜员。从走上工作岗位的那一天起，我就虚心请教前辈和同事，苦练基本功，认真学习各种规章制度，踏实工作，我坚信：只有牢固树立以“合规为荣、违规为耻”的价值观，做到时时合规、事事合规、处处合规，全身心地投入到工作中，才能对得起这份来之不易的工作，才能不愧对农行员工的称号。我是这样想，也是这样做的。

　一、苦练基本功，为优质高效服务夯实基础

　优质的服务离不开扎实的基本功。刚参加工作时，我打字的速度非常慢，办一笔业务客户没少等时间，同时，从事柜面工作要求对数字录入速度快，为了提高工作效率、尽量让客户满意，我痛定思痛，狠下决心，充分利用业余时间练习打字和小键盘数字输入，经常练到深夜十一、二点，手指都结出老茧来，我的打字速度和数字输入速度明显提高。点钞，也是银行工作人员的基本技能之一，为了提高自己的点钞技能，我积极向点钞高手请教，掌握点钞的方法与技巧，并积极利用业余时间训练，成箱的点钞券被点烂，手指也时常被扎钞纸划出一道道伤口，我都咬牙坚持，我的点钞水平有了明显进步。同样的，我坚持对自己在珠算、计息、记账等其它业务项目上展开针对性训练，

　挤出时间勤学苦练。功夫不负有心人，付出终有回报，我的各项技能得到了全面提高，在金坛支行举办的历届技术比赛中，我都获得好名次：2001 年的储蓄开户和手工计息两项第二，2002 年汉字录入第一名，2006 年电脑记账第一名、单指单张和多指多张点钞第二名、业务理论综合第二名，2008 年所有参赛项目均获得第二名；XX 年，我作为金坛农行的选手参加了金坛总工会举办的“金融杯”技术比赛和第四届常州农行技术比赛，分别获得荣获“金融杯”全能项目第二名和计算机储蓄记账、对公记账两项第三名的优异成绩，为集体争得了荣誉，在集体荣誉中体现自身价值。

　二、提供优质合规服务，做到合规人人有责

　优质服务离不开合规操作。目前，随着同业竞争加剧和客户要求的不断提高，优质的服务越来越得到各银行也金融机构的重视，而合规则是优质服务的基石。尤其是今年农行成功实现 A 股和 H 股同步上市，对员工合规操作的要求更进一步。我深知没有合规文化为先导，就没有合规操作的行动，那优质服务、稳健经营就没有了基石。在日常工作中，我牢记“细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业”及“违规就是风险，安全就是效益”理念，在苦练基本功提高服务技能的同时，我特别注重合规操作，积极学习各种文件，及时掌握了解各种制度、规章和操作要求，做到时时有标准，事事有参照，努力提高自身合规意识和培养合规习惯，使合规意识融于我工作和服务的全过程，使合规操作成为服务的习惯，以合规提升服务质量，以合规防范风险。

　 “没有规矩不成方圆”。身为一线员工，我深知切实提高服务技能、强化合规意识不仅是工作的需要，更是加强自我保护的需要，我始终坚持做一个“有心人”，虚心学习业务，扎实锻炼技能，践行各项规章制度，耐心办理业务，热心对待客户,树立良好的农行形象和农行人形象。我曾经错误地认为，诸多规章制度束缚着我们业务的办理，更会制约我们业务发展，尤其是面对“熟人”，觉得不好意思严格执行规章制度，如果不留情面会“得罪”客户。当经过坚持不懈的合规文化教育以及在工作实践使我充分认识到：各项规章制度并不是凭空想象出来的，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失。各项制度的维护和贯彻需要我们广大员工严格执行，相互制约、监督来实施的

　三、全面丰富业务知识，让合规文化创造价值

　从某种意义上讲，合规也是效益，合规也是生产力，培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健康发展的内在要求，是完善我行全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是我行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。

　我们营业部是金坛支行业务量最大的网点、业务种类也是最全的，仅开户单位就达近千户，为了更好地服务客户，我利用业余时间，

　对企业户名帐号进行了强化记忆，基本做到心中有数，同时自制各企业会计人员通讯录，做到能随时准确地叫出她们的名字，无形中拉近了与客户的距离，消除了客户的陌生感。在本身柜台业务压力就很大的情况下，我忙里插针，对一些特殊情况主动打电话给客户，对于企业回单，因回单多，要分类整理的时间长，我都是在工作时间之外进行；在临柜服务中，全面掌握业务知识是必不可少的，我时常对各种新业务文件进行研读，切实做到弄懂弄透，确保在遇到疑难业务问题时，能迎刃而解。当我准确迅速为客户办好其他网点未能办好的业务是，看到客户满意的笑脸，我也感到无比自豪，我也因此获得了“老中医”的称号，专门解决“疑难杂症”。同时，我也不断锻炼自己的语言表达能力、矛盾化解能力，在遇到客户不满甚至言语过激的情况时，我均能换位思考，真正为客户着想，尽量赢得客户的谅解、有效化解矛盾，取得客户的支持。

　四、全面持续营销，提升合规文化服务新理念。

　我作为一名农行人，一个经常与客户和社会打交道的一线柜员，更应该理解基层银行网点合规文化建设的重要意义和作用，把握其实质和内涵，不抱怨，不放弃，不气馁！从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，虚心学习是我唯一的选择，努力工作是我唯一的目标，踏踏实实做人，本本份份做事，不贪慕虚荣，不贪图享受，不断提高自身政策理论水平和业务素质，用自己的实际行动，用高尚的人品和操守，用实实在在的人生，来为我行基层事业贡献自己一份微薄的贡献。我相信，平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉，平常的一块

　砖也会垒起万丈高楼。

　“客户至上，始终如一”这是我行的服务理念。“真诚地对待客户，客户才会信任我，他们才会接纳农行的各种产品”。工作中，我总是设身处地为客户着想，揣摩客户的心理，了解客户的需求，在坚持原则的基础上灵活、迅速、准确的办理业务，努力使自己炼成一双“火眼金睛”，根据客户的不同特征及时把各种金融产品推荐给真正有需求的客户。在掌握各种保险的特点、基金的分红情况及“本利丰”等理财产品的情况下，为了更好地营销农行众多的金融产品，我自制了对农行各类金融产品功能概括介绍的“宣传卡片”，尽量用通俗易懂的话语把众多金融产品“一纸写尽”遇到有营销潜力的客户随手递一张，让客户能对农行产品“一目了然”，省却了客户的挑选产品的麻烦，对营销工作也起到事半功倍的作用，并取得了良好的效果。对于经常汇款的客户，我重点其推介转账电话；对大额卡存款客户，我重点营销“双利丰”；当遇到有商户来办理业务，我积极向推介 POS 机。一次，有一企业客户来开户，我热情接待了他，在交谈中我了解到该客户个人汇款较多，于是向他介绍了转账电话、企业网银、贷记卡，实施捆绑营销，彻底锁定了该客户，热情周到的服务让客户非常满意。第二天，特意从他行取出 30 万元存入我行。一直以来，我坚持着“多说一句，多翻一页”的营销策略，让客户对我行的产品多一点了解，多一点肯定，让更多的客户成为我行的忠实客户。通过努力，XX 年各项营销项目我都取得了不错的成绩，并获得市分行股票型基金“争星创优”活动先进个人的荣誉称号，

　 在日常工作中，我严格坚持按欧顾得公司培训礼仪标准来要求自己，以规范的言语，标准的手势来争做标杆网点的服务明星，始终做到谈吐得体，举止大方，解释细心、耐心、真情暖人心，时时处处向外界传播农行先进的企业文化。每当我走在大街上，看到那些曾来过银行的熟悉面孔，我都会面带微笑的打一下招呼，他们也都“小?”或“?会计”地叫我，得到客户的认可让我倍感自豪。

篇五：银行合规文化建设

行合规文化建设工作总结 ⅩⅩ年，为增强全行合规经营管理意识,提高合规风险管理能力，培育良好的合规文化,实现持续稳健规范经营，我行以科学发展观和ⅩⅩ银行“3510”发展战略规划为指导，以贯彻企业文化核心理念为统领，以落实《中国ⅩⅩ银行内控合规体系建设纲要》和《中国ⅩⅩ银行内部控制基本制度》、《中国ⅩⅩ银行合规政策》为主线，统筹规划、整体联动、多策并举、持续推进包括合规价值文化、合规制度文化、合规执行文化在内的合规文化建设，努力形成全行员工高度认同、自觉遵循、具有ⅩⅩ银行特色、成熟的合规文化，为我行稳健发展提供了保障。现将我行合规文化建设工作总结如下：

　一、高度重视，抓认识到位和组织落实 为了保证合规文化建设活动的正常开展，我行领导高度重视，并且周密部署：提前时间组织召开会议，学习相关文件精神，深刻领会开展合规文化建设活动的重要意义，认真部署合规文化建设活动。成立了以任组长，任副组长，各单位主要负责人为组员的合规文化建设活动领导小组，具体负责合规文化建设活动的组织和实施。各单位统一思想认识，加强组织领导，主要负责同志要以身作则，亲自过问活动开展情况，带头参加学习教育，保证合规文化建设活动扎实有效的开展。同时各部门合理安排，把合规文化建设活动与加强领导干部作风建设、开展廉洁文化建设、惩治和预防体系建设紧密结合，确保了合规文化建设活动的统筹兼顾，相互促进，有序推进。

　(一)为切实加强有我行特色的合规文化建设工作，主要抓了四方

　 面工作：

　一是因地制宜制定了《合规文化建设工程实施方案》。“方案”在体现总行要求内容的基础上，结合我行实际，提出了合规文化建设的近期、中期和长期目标及“合规文化建设工程”的思路、原则和方法。同时，创造性地提出“合规文化建设”的重要理念，使我行的“合规年”活动能够从文化的宽领域和战略高度来开展。

　二是加强合规“精神文化”的建设。我们结合我行的特点，一方面提出具体的“人人合规、事事合规、时时合规”的活动口号；另一方面开展了多种形式的合规文化宣传活动。为增强“合规年”活动的宣传效果，我们坚持“四结合”的原则，即：“点、线、面”相结合；合规宣传与业务宣传相结合；形象化宣传和网络宣传相结合；动态宣传和静态宣传相结合的原则，充分利用简报、网络、墙报、专栏、桌牌、横幅、手册、宣传单等形式，广泛宣传“合规年”活动。为及时反映动态，通报情况，交流经验，推进工作，通过设立“合规教育”、“合规检查”、“合规举措”、“工作动态”和“合规知识”等专栏，全方位、多层面、宽角度反映在实施“合规文化建设工程”中的新问题、新做法、新经验。通过有声有色的宣传，全行上下形成了浓厚的合规文化建设氛围。

　三是加强了合规制度文化建设。为增强制度文化的约束性、严肃性、原则性和操作性，同时，为各项工作合格经营，稳健发展提供制度保障，我们组织人员对制度进行了梳理工作，全行编辑了《》，有的部门结合实际也编辑了制度汇编。

　 四是丰富了合规行为文化建设内容。一方面以“赛”增强合规意识。行先后开展了多次合规知识竞赛，使员工增长了知识，强化了合规意识。另一方面以“文”反映合规动态。先后开展“我为合规做贡献”征文比赛活动，从理论角度探索了新形势下合规文化建设的新思路。

　(二)反洗钱评价工作开展顺利并取得实效，培训和征文活动也取得良好效果，领导重视程度普遍提高，反洗钱内控建设趋于完善，前台人员对反洗钱规定的学习掌握有较大提高。强化了反洗钱培训工作，通过实际操作训练、岗前培训等形式，认真宣贯反洗钱相关知识。

　(三)机构合规评价活动逐级有序开展。评价基本反映出机构的合规风险状况，推动了全行经营管理行为规范化和标准化，各部门按照方案要求逐级组织自评和复评活动，对于制度和流程的评价较为认真和全面，而对于执行状况的评价有偏离，评价结果基本能够反映机构整体的合规风险状况。通过分析问题，落实整改措施，评价活动取得了一些积极的工作成果。

　(四)法律事务工作围绕“四个办法”这一中心，采取多项措施，进一步规范工作流程，提高法律风险意识，取得较好成效。在行下发相关实施细则后，各部门都能够认真贯彻执行相关制度，按制度规定的职责和流程开展审查工作。但仍然存在一些问题：对法律风险防范工作思想重视程度不够，不能充分认识防范法律风险对业务发展的重要意义；对法律事务管理工作流程执行不到位；个别分行学习的主动性不足等。

　 (五)宣传活动丰富多彩,形式多样,为“合规年”各项活动的开展营造了良好的氛围。虽然“合规年”活动较多，任务较重，但我行宣传工作能够结合本行的实际情况灵活开展的有声有色。

　二、工作中存在的问题 (一)信贷业务合规经营中存在问题 1、机构人员情况 信贷人员对本区域经济、各行业的信息以及自然环境等专业知识的掌握情况不够全面，致使对客户分析结论不透彻，风险点的识别不明晰，不能有效地进行事先的风险防范。

　2、贷前调查不详细 存在个别档案填写资料不完整，调查不够详实，调查档案中没有营业执照副本复印件；个别客户档案中“受理信息登记表”与“额度申请表”中申请金额不一致，住处声明中无具体住址；个别信贷员在调查时,没有真实地将借款人的基本信息调查清楚,实际情况与调查报告中的数据不相符,如:对借款人发生的租金、员工薪金等费用存在少报,来增加资产的数据，提高资产与负债的比率，增加借款人的还款能力；个别信贷员对贷款保证人的调查也存在一定问题，没有经过认真的交叉检验，对保证人社会关系以及生活习惯掌握的深度不够，导致借款人在无法还款时，保证人偿还贷款的责任不能如期履行，致使调查结论不能真实反映客户的基本信息，并轻易下调查结论，缺少科学的分析判断，为下一道环节埋下风险隐患。

　3、贷款审查、审批履职不到位

　 一是通过调阅档案资料发现个别审查岗不能够认真履行审查义务，档案资料有不完整的情况，如：部分借款人营业执照未年检，但在审查意见表中没提出异议；审查表中贷户房产评估信息与评估报告不符。二是审批环节中存在流于形式，部分审贷会提问过于简单。通过调阅审贷会记录表发现个别审贷会提问记录没有实质性问题提出或没有问题提出，个别审贷会没有借款人的还款意愿及其他不利影响如行业风险等进行详细询问及分析。甚至审贷会弄虚作假，后补审贷会记录，审贷会召开时间早于审查审批的时间，存在逆流程作业的严重违规现象，致使贷款审查、审批结论缺乏正确的判断，或者说是误判,不能客观、真实地反映客户的第一还款能力和还款意愿，为贷后管理工作带来风险隐患。

　4、贷后管理情况 （1）检查催收：存在不及时或未进行贷后检查。通过现场调阅信贷业务档案，部分分行没有贷后检查表，不能够核实是否进行了贷后检查。贷后管理工作流于形式，走过场，贷后检查表与用户申请表中用户的签名不是同一人或笔题不符等，不能对客户的资金用途进行有效的风险监控，致使贷款产生逾期和不良笔数大幅增加。

　（2）档案管理：存在信息填写不完整，相关人员没有签字。通过复评时调阅的信贷业务档案，发现个别分行的贷款合同、借据不能够妥善、有序的保管，并且存在信贷业务系统录入不及时、不完整等现象。

　(二)业务合规经营中存在问题

　 1.制度建设跟不上业务发展的需要。基本规章制度建设工作滞后，给业务的持续、快速、健康发展留下了风险隐患。

　2.业务办理流程存在不规范的现象比较普遍。在检查中发现存在前台业务在后台没有专人审核把关的问题。开户档案填写不规范，没有法定代表人的授权委托书等，开户资料没有进行严格的审核把关。在印鉴卡的建库、作废、更换和管理中存在不规范、不认真现象，没有建立档案调阅登记簿。

　3.前台业务操作中存在不规范的现象。单人临柜，在业务办理中存在业务人员工号混用，通过监控录像的查看，发现由一人操作办理业务；私留用户密码；客户印鉴卡未按规定留存、未按规定签章、保管不善、印鉴卡登记簿记录不完整、缺少印鉴卡编号；柜员权限交接，未登记权限交接登记表的问题；未按照人民银行的规定进行相关的报批或报备工作等。未执行先收款后记账规定；银行与企业交接登记簿登记内容不全，银行回单没有与企业进行交接等问题。部分支行在支票填写中有填写不规范、填写错误的现象。

　4.重要空白凭证管理混乱。重要空白凭证没有实行“统一印制，专人管理，定期换岗，双人领取，证印分管，入库保管”的原则。各类重要空白凭证没有按要求放入金柜保管，只是放在铁皮柜内保管，存在较大的风险隐患；重要空白凭证请领后未及时入账，交接后未登记。部分网点还存在多领用空白凭证的情况。

　6．对账管理工作没有达到要求。对账管理工作没有达到要求，个在对账中发现错账未及时处理。业务人员对待银行对账工作的不认

　 真负责会给我行造成诸多不利影响。对账不完全会对我行造成重大资金损失，由于相互对账工作存在较大的漏洞和隐患，客户资金一旦被挪用或盗用,短时间内难以暴露。

　三、下一步工作安排 为有效解决活动组织方面的薄弱环节，贯彻落实中暴露出的风险问题，推动活动深入开展，我行将采取通报的方式，使各部门认识到自身存在的不足与缺陷，同时要进一步完善和创新活动方案和内容，要积极探索有效开展活动的途径和方式方法，积极查找经营管理中存在问题，以强烈的责任心和更加扎实有效的工作，高标准、高质量地完成好活动任务，不断将“合规年”各项活动推向深入。

　(一)巩固“合规年”各项活动成果，促使自我评估长效机制的建立，促进一线业务部门履行风险管理第一职责，并充分发挥审计部门作为风险管理第三道防线的监督职能；继续加强制度流程建设，依照内部控制要求，完善各项操作风险管理的制度流程，以新的信贷业务制度的贯彻落实和相关业务的规章制度的建立为切入点，强化规章制度的执行力，提升操作风险控制的有效性。同时，组织开展业务条线的自我检查、自我监督、自我评估，加大执行考核与问责力度，有效控制风险。

　(二)联合业务、审计部门进一步加大信贷、业务监督检查的力度和深度，会同审计部门对屡查屡犯、整改不彻底不到位的部门第一责任人进行问责，对相关直接责任人、其它责任人进行经济处罚的同时要进行问责、追责，以起到警示作用。要认真做好信贷、业务现场检

　 查和非现场检查、日常监督、事后监督管理和逾期贷款监控工作。

　(四)继续加强风险合规队伍建设，力争使各风险条线各岗位人员配足、履职。随着我行资产业务及公司业务的不断发展壮大，我行应根据本行业务发展的实际要求，将风险合规队伍建设与本行业务发展相结合；对于风险合规人员的选择，应该设定准入标准，从年龄、专业、学历和工作经验等几个方面提出要求。

　(五)进一步加大合规人员的培训工作力度，迅速提高风险合规人员的业务技能。同时，通过交流学习等手段，促使风险合规人员要深刻认识到本岗位责任，认真做好业务事前风险点识别、事中风险监控、风险预警和事后风险控制等各项工作职责。在此基础上，对各风险人员业务水平和能力问题，组成评估工作组，本着“边评价边培训，边评价边交流”的原则，来强化风险人员业务水平和能力。同时，倡导全行建立学习型的团队风格，以研究促实践，积极为风险合规部工作人员争取各种培训、学习、参会和金融同业交流机会，帮助风险管理人员不断提高自身的专业知识、实践经验，掌握更丰富、更前沿的业内信息和监管意见，努力提高风险合规管理技能，使风险合规队伍在风险管理知识和能力上时刻保持先进性和实用性。

　(六)进一步加强合规知识和合规文化理念的宣传，力争早日使合规变成员工的思维习惯和自觉行为。通过专业性、知识性、多样性的宣传形式，使员工认识到合格管理与业务发展同样重要，我们开展“合规年”活动，实施合规文化建设工程的目的，就是为了树立全新的风险合规文化理念，完善业务制度，规范操作流程，加强薄弱环节整改，

　 提高关键环节控制力，培养合规办事的习惯，使业务发展和风险合格管理相匹配，促进规模、质量、效益协调发展，推动各项业务加速转型。从而，增强每个员工参加合规年活动、适应合规要求、促进合规文化建设的责任感和紧迫感。

推荐访问:银行合规文化建设 文化建设 银行