关于《中国农业发展银行贷款担保管理办法（试行）》的修改建议

2006年中国农业发展银行出台了《中国农业发展银行贷款担保管理办法（试行）》（以下简称办法），该办法操作性，具体条款明确，内容全面。但通过半年多的实践，也有不到或不切实的地方，结合基层行实际，特提出如下粗淺意见：

一、关于贷款担保的程序，办法应明确：贷款审批在前，抵押登记在后；抵押登记在先，贷款发放在后。上收县级支行贷款审批权后，每一笔贷款都要上报二级以上分行审批，如果贷款企业抵押登记在先，使县级支行工作较为被动。

二、总行统一印制的担保合同文本格式应与办法规定的事项衔接一致。否则使办法在操作过程中容易脱离实际。

三、各级行应设立法律事务审查办公室，专司对贷款担保物的评估、登记以及担保合同的签订的真实性、合规性、有效性审查。同时办法应明确法律事务审查的内容和应承担法律审查责任。

四、应加强企业征信系统建设，真正实现担保信息的共享。并在办法中明确企业征信系统录入的内容和要求，规避贷款企业重复担保的风险。

五、对有一定信用和代为清偿能力的自然人应准许其提供保证担保。公司股东为公司在农发行的贷款担保。

六、办法第30条，保证的成立形式，应明确保证合同是必备形式，保函、信用证等其他形式是补充。保函、信用证等其他形式不能代替保证合同。

七、办法对担保贷款到期后再次担保的，是否重新对担保物进行评估没有明确。评估时间与最近一次贷款间隔时间较长的应重新评估。

八、对签订的最高额抵押（质押）担保合同，设定起止时间较长的，对最初评估的担保物，可担保贷款额度因考虑折旧。

九、抵押人为自然人或个体工商户时，其机器、设备及其他动产抵押登记，工商部门不受理抵押登记，办法第87条要求到公证部门办理抵押登记。而实际上公证部门出具是公证手续，而不是抵押登记手续。也因此农发行担保贷款不能受理自然人的机器、设备及其他动产抵押。第87条有驳实际操作，应删除。

 

中国农业发展银行浠水县支行　

 

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